O segredo das empresas financeiramente saudáveis
Por Bento de Jesus Guastalli
CEO da Brasil Recuperadora de Crédito – BRC
Empresas não quebram apenas porque vendem pouco.
Na grande maioria das vezes, elas quebram porque administram mal o próprio dinheiro.
Essa é uma realidade que observo diariamente ao analisar empresas de diversos segmentos na Brasil Recuperadora de Crédito (BRC).
Muitos empresários acompanham suas vendas, conhecem seu faturamento, sabem quantos clientes conquistaram no mês, mas desconhecem completamente um dos indicadores mais importantes para a sobrevivência do negócio: o fluxo de caixa.
É justamente nesse ponto que começam os maiores problemas financeiros.
Quando uma empresa deixa de acompanhar seus indicadores financeiros, ela passa a tomar decisões baseadas em sensação, e não em informação.
E no mercado atual, decisões sem informação custam muito caro.
O que são Indicadores de Fluxo de Caixa?
Os indicadores de fluxo de caixa são ferramentas de gestão que mostram como o dinheiro circula dentro da empresa.
Eles revelam:
- quanto realmente entra;
- quanto realmente sai;
- quanto sobra;
- quanto falta;
- quando faltarão recursos;
- quanto capital de giro será necessário;
- quando será possível investir.
Enquanto o saldo bancário mostra apenas uma fotografia do momento, os indicadores mostram toda a trajetória financeira da empresa.
Na minha visão, é exatamente essa diferença que separa empresas preparadas das empresas que vivem apagando incêndios.
O maior erro dos empresários
Um dos maiores equívocos da gestão financeira é acreditar que vender muito significa estar financeiramente saudável.
Isso não é verdade.
Já encontramos empresas que faturavam milhões de reais por mês e estavam praticamente insolventes.
Ao mesmo tempo, pequenas empresas extremamente organizadas conseguiam crescer continuamente sem recorrer a empréstimos.
A diferença nunca foi o faturamento.
A diferença sempre foi a gestão.
Os 7 indicadores financeiros que toda empresa deveria acompanhar
1. Saldo de Caixa
Este é o indicador mais conhecido.
Mas também é o mais mal interpretado.
Ter dinheiro em conta não significa que ele esteja disponível.
É necessário considerar:
- contas a pagar;
- impostos;
- folha de pagamento;
- fornecedores;
- financiamentos.
O saldo somente possui valor quando analisado dentro do contexto financeiro.
2. Fluxo Líquido
Este indicador mostra se a empresa realmente produz dinheiro.
Fórmula simples:
Entradas − Saídas = Fluxo Líquido
Fluxo positivo significa crescimento.
Fluxo negativo indica necessidade imediata de correção.
3. Lucro não é Caixa
Essa talvez seja a maior confusão existente no meio empresarial.
Lucro é um conceito contábil.
Caixa é dinheiro disponível.
Uma empresa pode vender R$ 500.000 hoje.
Mas, se receber apenas daqui a 90 dias, continuará sem dinheiro para pagar fornecedores amanhã.
É exatamente por isso que empresas lucrativas também quebram.
4. Índice de Inadimplência
Clientes inadimplentes representam dinheiro parado.
Quanto maior o atraso, menor será a probabilidade de recuperação.
Controlar esse indicador significa preservar o caixa da empresa.
5. Ciclo Financeiro
Quanto tempo o dinheiro demora para sair da empresa e voltar novamente?
Essa resposta define a necessidade de capital de giro.
Quanto menor esse ciclo:
- menor necessidade de empréstimos;
- maior liquidez;
- maior crescimento.
6. Forecast Financeiro
Empresas modernas não administram olhando apenas o presente.
Elas projetam:
- próximos 30 dias;
- próximos 60 dias;
- próximos 90 dias.
Essa previsão evita surpresas e aumenta significativamente a capacidade de planejamento.
7. Necessidade de Capital de Giro
Esse indicador responde uma pergunta simples:
Quanto dinheiro minha empresa precisa para continuar funcionando normalmente?
Conhecer esse número evita empréstimos desnecessários e melhora toda a estratégia financeira.
Tecnologia faz toda diferença
Hoje não existe motivo para administrar empresas utilizando apenas planilhas.
Softwares financeiros, ERPs, integração bancária, inteligência artificial e automação financeira transformaram completamente a forma como empresas controlam seus recursos.
Quanto maior a integração das informações, maior a qualidade das decisões.
Na BRC defendemos que informação financeira deve ser automática, confiável e disponível em tempo real.
A visão da Brasil Recuperadora de Crédito
Na Brasil Recuperadora de Crédito acreditamos que crédito começa muito antes da aprovação de um financiamento.
Ele começa na organização financeira.
Por isso nossos diagnósticos analisam:
- fluxo financeiro;
- score de crédito;
- rating financeiro;
- SCR do Banco Central;
- relacionamento bancário;
- capacidade de crédito;
- riscos financeiros;
- indicadores empresariais;
- estrutura financeira completa.
Nossa missão é transformar informações em estratégias.
Quanto melhor a empresa conhece sua realidade financeira, maiores serão suas possibilidades de crescimento.
Minha visão
Durante minha trajetória como Administrador de Empresas, consultor financeiro e CEO da Brasil Recuperadora de Crédito, aprendi que empresas vencedoras não são aquelas que apenas faturam mais.
São aquelas que conseguem administrar melhor seus recursos.
O fluxo de caixa é o coração financeiro de qualquer negócio.
Quem conhece seus indicadores consegue prever dificuldades, aproveitar oportunidades, negociar melhor, obter crédito com mais facilidade e crescer de maneira sustentável.
Sempre digo aos empresários que atendo:
“Quem controla seus indicadores financeiros não administra apenas o presente. Administra também o futuro da empresa.”
Essa é a filosofia que seguimos diariamente na Brasil Recuperadora de Crédito.
Precisa melhorar a saúde financeira da sua empresa?
A Brasil Recuperadora de Crédito (BRC) oferece soluções completas para empresas e empresários que desejam fortalecer sua estrutura financeira, melhorar seu rating bancário, aumentar suas chances de aprovação de crédito e construir um crescimento sustentável.
Nossos serviços incluem:
- Diagnóstico Financeiro Completo;
- Análise de Score e Rating Financeiro;
- Recuperação de Crédito;
- Reestruturação Financeira;
- Consultoria Empresarial;
- Planejamento Financeiro;
- Análise do SCR do Banco Central;
- Estratégias para obtenção de crédito empresarial.
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